В случае досрочного погашения ипотеки банк обязан предоставить заемщику часть понесенных расходов и не взимать дальнейшие проценты, которые выпадают на период погашения кредита в результате графика погашения.
Право досрочного погашения
Содержание
Кредитный договор подписывается между заемщиком и кредитором. Предполагается, что банк обязуется выплатить ссуду в обмен на вознаграждение в виде процентов и других сборов и комиссий. Клиент должен погасить кредит в рассрочку и в виде процентов в сроки, указанные в кредитном договоре и в графике погашения.
Тем не менее, вы можете вернуть ипотеку досрочно или частично. Потребитель имеет право погасить всю или часть ипотеки в любое время до даты, указанной в кредитном договоре.
Потребитель всегда может обратиться к кредитору за информацией о расходах на досрочное погашение всей или части ипотеки. Кредитор не может сделать акцепт погашения полной или частичной ипотеки до даты, указанной в договоре ипотеки, при условии предоставления потребителю информации о расходах на погашение.
Возмещение расходов и процентов
Преимущество досрочного погашения кредита — полностью или частично — заключается в том, что заемщик имеет право на возмещение части расходов, понесенных банком. В Законе об ипотеке упоминается, что общая стоимость этого вида кредита в случае досрочного погашения уменьшается на проценты и другие расходы по ипотечному займу в течение периода, на который был сокращен договор.
Компенсация за досрочное погашение
Досрочное погашение ипотеки невыгодно для банка. Он теряет часть процентов, которые будут поступать на его счет, если заемщик продолжит погашать закладную в соответствии с датами, указанными в графике погашения, и погашение будет прекращено в момент, указанный в кредитном соглашении.
По этой причине в некоторых случаях банки взимают комиссию за досрочное погашение ипотеки — компенсацию, которая должна быть зарезервирована в договоре ипотеки.
Если ипотека имеет переменную процентную ставку, банк может взимать компенсацию, если часть или вся ипотека была погашена в течение 36 месяцев с даты заключения договора. Клиент также может оспорить законность взимания любых сборов, связанных с досрочным погашением ипотеки.
Банковская компенсация не может быть рассчитана в любой сумме. Согласно закону, компенсация не может превышать сумму процентов, которые были бы начислены на весь или часть ипотечного кредита, погашенного до истечения срока, не превышающего один год с даты фактического погашения ипотечного займа. В то же время банковская компенсация не может быть выше 3 процентов суммы ипотечного кредита.
В Законе об ипотеке также указывалось, что, если до конца периода погашения ипотеки с переменной процентной ставкой остается менее 12 месяцев, компенсация не может быть взыскана в размере, превышающем проценты, которые начислены за период, оставшийся до конца ипотечного договора, и на расходы кредитора, понесенные непосредственно в связи с досрочным погашением ипотечного займа.
В принципе, проценты, которые сохраняются и не выплачиваются заемщиком в момент полного погашения ранее погашенного кредита, являются финансовой выгодой для клиента. Он не должен платить их ни при каких обстоятельствах.
